12月10日电 据新华社报道，以“全球治理挑战与中国角色”为主题的三亚·財经国际论坛正於此间举行。国际货幣基金组织前副总裁、清华大学国家金融研究院院长朱民在论坛上发表主旨演讲表示，金融科技正在顛覆现有金融机构。

　　“金融科技把传统金融產品从设计、生產、风控、销售的这一內生过程变成了一个外化的过程，由此根本地改变了传统金融机构的组织架构和经营模式。”朱民表示，传统金融机构以前產品的设计、生產、风控、资源配置、销售完全是在一个金融机构內部產生和进行的，金融机构的规模有大有小，但產品和服务生產的流程是內生的。

　　但是，金融技术的出现打破了这个內生的环节，不同的金融科技企业从不同的角度和环节切入到这个生產过程。朱民举例说：“余额宝是在存款环节的派生切入，各种微型信贷是在贷款环节的派生切入，各种眾筹是在融资环节的派生切入。”

　　在朱民看来，金融科技把金融业的生產链拉长、拉细，而金融科技企业能够通过专业化和细分市场，併入这个生產链。因此，传统金融机构的內生生產过程外生化、社会化、商品化、產业链化。整个金融业產品的设计、生產、控制、配置、销售变成了一个產业链，变成了一个市场化的过程。

　　朱民认为，金融科技对金融业的七大基础功能產生衝击：在存款功能方面，出现了余额宝等一系列產品；在贷款功能方面，出现了各种消费信贷、微小信贷、產业链贷款等各种贷款；在支付功能方面，出现了支付宝、微信支付等，移动支付已经成为个人支付主要渠道；在融资功能方面，各种眾筹都很活跃；在投资管理功能方面，人工智能资產管理现在也开始出现。

　　此外，朱民认为金融科技对保险业的顛覆会来得更为迅猛，科技改变保险业的场景，整个保险业务形態发生了变化。整个金融市场的信息资讯管理髮生了根本变化。